经过多年的储蓄和规划，没有什么比在你即将退休时眼睁睁地看着股市暴跌更令人不安的了。经济急剧下滑可能会导致您的投资组合价值暴跌，如果您坚持原来的计划，就会引发资金耗尽的担忧。
但市场崩盘是否就意味着你应该推迟退休？未必。
虽然推迟退休在某些情况下可能是有意义的，但这远不是唯一的选择。正确的决定取决于您的财务状况以及在市场状况不佳时停止发放薪水所造成的精神损失。
你也许可以保留你的计划
如果您的投资组合损失了很多价值，您的提款策略没有任何回旋余地，并且您没有现金储备可供动用，那么在市场崩溃期间退休可能会让您面临耗尽储蓄的风险。但如果你在支出方面确实有灵活性并且有足够的现金缓冲，那么你可能不必改变你的计划。
假设您退休时市场崩溃，您的 IRA 余额从 120 万美元跌至 90 万美元。如果您最初的计划是每年从储蓄中提取 45,000 美元来支付您的费用，那么对于 120 万美元的投资组合来说，3.75% 的利率是相当安全的。如果是 90 万美元，则 5% 的风险更大。
然而，如果您能够减少支出以实现 35,000 美元的提款，那么提款率大约为 3.9%，问题就不那么严重了。或者，您可能根本不需要触及您的投资。
假设您从退休账户的投资中取出了一些资金，现在有 90,000 美元的现金。这足以支付两年 45,000 美元的提款，而不必在投资下跌时出售投资。虽然复苏时间表无法得到保证，但随着市场回暖，两年的时间可能足以让您的投资组合恢复损失的价值。
也要考虑您的心理健康
如果您愿意减少支出和/或拥有大量现金缓冲，那么即使市场崩溃，您也可以保持退休日期不变。但即便如此，如果在低迷的市场中退休会对你的心理健康造成严重破坏，并使你在花钱方面感到压力，那么这可能不是最好的主意。
这并不是说您买不起。但退休后，连续几个月担心金钱问题，每次动用个人退休账户时都会感到焦虑，这可能并不值得。
总而言之，如果退休前市场出现下滑，您不必急于放弃计划。但要根据您的支出需求、现金储备和内心平静的需要，考虑推迟是否适合您。