在本期《Motley Fool 隐藏宝石投资》中，Motley Fool 个人理财专家 Robert Brokamp 和 Motley Fool 撰稿人 Joel O’Leary 讨论了：

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完整的文字记录如下。

该播客录制于 2026 年 7 月 11 日。

罗伯特·布罗坎普：特朗普账户是实时的，但它们是最适合您孩子的账户吗？您正在收听 Motley Fool Hidden Gems 投资播客的周六个人理财版。

您能为生活中的年轻人做的最好的事情之一就是让他们走上储蓄之路。毕竟，时间是投资者最好的盟友，没有人比孩子拥有更多的时间。如果您想帮助您的孩子、孙子或其他年轻人开始投资，在开立账户类型方面您有多种选择，包括新选项“特朗普账户”。几个月前就可以开设特朗普账户了，但从 7 月 4 日起，他们现在也可以得到资助了。与我一起讨论特朗普账户的细节、优点和缺点的是我的愚蠢同事乔尔·奥利里 (Joel O'Leary)，他是 Motley Fool Money 的多产个人理财作家。乔尔，谢谢你加入我们。

乔尔·奥利里：谢谢你邀请我，罗伯特。

罗伯特·布罗坎普：首先让我们从 30,000 英尺高的地方看到特朗普的账户。人们需要了解哪些主要细节？

乔尔·奥利里：当然。我对特朗普账户的看法是，它们基本上是一个爱尔兰共和军，但针对的是孩子。退休账户，但针对孩子。您通常需要赚取收入才能向退休账户供款。但在这种情况下，父母、祖父母、朋友、家人，甚至您的雇主或政府组织都可以向儿童投资账户捐款。基本上就是这样。就像你提到的，它们是全新的。这最初是作为一项伟大、美丽、精彩、令人惊叹的法案法案的一部分而创建的，他们于 7 月 4 日正式推出，所以你可以开设一个账户，你可以为一个账户注资。与 IRA 一样，它也有一些规则。每个孩子每年最多可以捐款 5,000 美元。这个想法是，这笔钱会一直存起来并延税增长，直到孩子年满 18 岁，然后它就会变成一个普通的 IRA。你基本上是在启动他们的退休生活。这基本上就是新特朗普账户的内容。

Robert Brokamp：我只想补充一点，这些帐户的想法实际上已经存在超过 15 年了，尽管条款已经发生了变化。它们最初被提议称为婴儿债券，然后是美国机会账户。事实上，几年前我就参与了几次关于如何投资这些资金的讨论。我很高兴看到这些帐户现在在全国范围内可用，不过我们将详细介绍。它们可能不是最适合您孩子的帐户，具体取决于金钱目标。但让我们从特朗普账户的优势开始吧。您认为主要好处是什么？

乔尔·奥利里：好吧，我们将从头条新闻开始，我认为这是每个人都渴望知道的：有免费的钱给我吗？随着这些账户的推出，政府将为每个符合特定标准的婴儿发放 1,000 美元。在水晶金融领域，免费资金并不常见。如果您的孩子符合条件，您想加入其中。这是标准。您的宝宝必须出生于 2025 年、26 年、27 年或 2028 年。这四年。您的孩子必须是美国公民，并且必须拥有有效的社会安全号码。差不多就这样了。您必须填写一份表格才能开始。您必须开设账户并实际领取 1,000 美元。但这很容易。您可以下载一个应用程序。这是你手机上的特朗普账户应用程序，你可以从那里设置整个事情。 1,000 美元的免费奖励是很多人现在蜂拥而至的主要原因。

罗伯特·布罗坎普：一旦钱进入那里，会发生什么？您已经谈到它就像 IRA，因此您可以获得递延税款增长。但它不能免税，对吗？

乔尔·奥利里：正确。人们说税收优惠账户。甜的。看来我不用缴税了嗯，事实并非如此。与其他儿童投资账户一样，您存入的资金不可免税。家长们，如果您给孩子钱，您将无法获得减税。然而，这笔钱将会增长并延税。就像传统的 IRA 一样，账户中的所有资金都可以增长。您可以改变投资。你可以做出改变。您甚至可以更换传统 IRA 中的经纪人，并且您不会因任何这些变更而纳税。然而，当您提取资金或提取这些收益时，您将作为普通收入纳税。最初的捐款是税后的，所以理想情况下，当你提取这些捐款时，你永远不会为这些捐款缴税，但收益确实是很大的一部分，因为对于一个存了几十年的账户来说，到最后可能大部分都是收益。

罗伯特·布罗坎普：当我们了解特朗普账户时，你开始看到更多不断变化的策略、人们推荐的事情以及如何处理它们。其中之一就是在 18 岁时将这些账户真正转换为罗斯账户。

Joel O'Leary：是的，事实上，相当天才的策略，因为我希望我早点开始我的 Roth IRA，如果在你出生时就打开了一辆车，你可以提前转换为 Roth IRA，那不是很酷吗？我认为，实际上，这可能是最强大的优势之一。这是一个全新的帐户，因此策略尚未出现，就像您所说的，或这些特定的用例。但如果我想想想我的孩子，当他们年满 18 岁时，如果他们有一个特朗普账户，假设它已经增长到 20、30 格兰特，这是现实的。他们可以，当他们满18岁的时候，在最初的几年里，无论他们是在上大学还是在工作，他们都可以进行少量或大量的罗斯转换，然后这笔钱就可以保留下来，并且可以在接下来的40年里免税增长，直到退休，而不是递延纳税。罗斯 IRA 在提款等方面非常灵活。绝对地。我认为这是一个非常强大的优势。

罗伯特·布罗坎普：当您了解这一策略时，您会发现它的优点和缺点。首先，大多数十几岁或二十岁出头的人都处于低税级。转换可能需要纳税，但理想情况下，他们不会支付太多费用。也就是说，24 岁之前，一些孩子将需要缴纳儿童税。这有点复杂，但这意味着其中一些转换可能会按父母的税级征税。关于这些转换可能如何影响大学经济援助资格存在一些问题。就像与税收相关的所有事情一样，请确保在进行之前进行研究。然后让我们谈谈特朗普账户的另一项好处，或者至少在你看来，也请注意我的想法，就账户内的投资选择而言。

乔尔·奥利里：是的，当然。这些账户的设计使得里面的所有资金都投资于广泛的、低成本的国内指数基金。对于普通投资者来说，这是我个人喜欢的策略。我喜欢的一点是，当你给人们有限的选择时，这意味着很难搞砸。有几件很酷的事情。首先，没有每月的账户费用。没有可供选择的经纪人。你只有一个选择。您不会被顾问或因不提供价值而收取费用的人欺骗。您的表现不会逊于市场，因为您的所有投资都投资于广阔的市场。这确实是一个无聊的投资账户，但对大多数人来说却是完美的。你不能进行日间交易。你不能在其中进行冒险、愚蠢的赌注。目前，所有特朗普账户的默认基金是道富银行 SPDR 投资组合。它是追踪标准普尔 500 指数的标准普尔 500 指数。费用率为 0.02%，几乎为零。这意味着如果您的账户中有 10,000 美元，那么您今年只需支付 2 美元的费用。无论如何，我是它的超级粉丝。我认为这个有限的投资菜单是一个优点。你觉得怎么样，罗伯特？

罗伯特·布罗坎普：我非常相信指数基金。当我和妻子为孩子开设经纪账户时，我们总是从指数基金的基础开始。我喜欢这个作为开始。我认为我们将看到更多的选择，也许目前还没有国际指数基金。事实上，原来的法律连现金都禁止存入账户，所以你必须投资股票。理想情况下，从长远来看，这一切都会解决。但总的来说，我喜欢这里有指数基金基金会。让我们讨论最后一个好处，然后我们将讨论一些缺点。你谈到很多人将有资格从政府获得免费资金。但不仅仅是政府将为这些做出贡献。越来越多的非营利组织和雇主正在加紧为这些账户捐款。

乔尔·奥利里：是的。这是正确的。您可能已经看到一些慈善家捐赠大量资金来帮助某些类型的符合条件的孩子的新闻，我认为这真的很酷。但标准规则是，任何特朗普账户均可收到最多 2,500 美元的匹配雇主捐款或慈善家、慈善组织的捐款。我想随着时间的推移，我们会看到更多这样的情况出现。目前，有很多大公司都承诺为员工的孩子制定一些匹配计划。我当然对此感兴趣。无论谁在听，Motley Fool 都希望将其添加为我们员工福利计划的一部分，那真是太好了。我们能拿走的任何免费资金都很棒。

罗伯特·布罗坎普：作为一个有孩子的人，你这么说。我只想指出，此资格的资格年龄直至当年年底年满 17 岁或以下的那一年。在某人年满 18 岁的那一年，您将无法再向特朗普账户捐款。您提到雇主的 2,500 美元限额。这里有一点花絮是每个员工的。如果一名员工有三个孩子，则该员工必须决定如何在三个孩子之间分配这 2,500 美元，而这 2,500 美元确实会达到 5,000 美元的限额，但来自政府或非营利组织的资金不会达到该限额。你可以把 5,000 美元放在上面。